这几天英达在美国洗钱的事闹得沸沸扬扬的，随之而来的问题就是吗，在美国洗钱到底有多严重？调查的方向有什么？让我们简单来说，在美国，如果你在24小时内，金融机构收到同一个人一万美金及其以上金额的现金存款，需要上报给财政部。如果在三十天内，银行怀疑存款人故意不存超过一万美金的多笔存款，银行可以合理的怀疑存款人洗钱、逃税或者其他犯罪用途，英达在差不多一年的时间内存款50次，且每笔都不超过1万美金，所以他就被银行怀疑洗钱了。

如果你仅仅以为美国对于洗钱的调查仅仅在银行方面那你就错了，近日，美国政府通过调查房产，来查证有没有人利用房产洗钱。

美国财政部一项调查证实了纽约和迈阿密等地区的高端房产正被用来进行非法资金转移后，当局宣布将扩大对美国高端房产洗钱的调查力度，被调查地区包括纽约、洛杉矶等多个华人聚集区。

综合美国颇具影响力的地产金融信息网HousingWire、英国《金融时报》报导，财政部扩大调查的重点是纽约州丶加州丶德州和佛州这四个州的部分地区，包括纽约市丶洛杉矶丶旧金山和圣马刁等华人聚集区。

FinCEN增加调查范围 延长调查时间

财政部的金融犯罪执法网络（FinCEN）去年曾指出，对在曼哈顿和迈阿密-戴德县（Miami-Dade County）的豪华房产购买涉及非法资金表示担忧，并据定在这两个地区对那些利用空壳公司来隐藏身份进行购买的买家进行初步调查。

FinCEN的初步调查结果显示，在利用空壳公司以现金形式购买高端房产的买家中，有超过四分之一买家的金融交易已经引起警觉，涉及可疑的金融活动。

基于初步调查的结果，FinCEN决定扩大对购房洗钱的调查范围，增加了全纽约市地区、洛杉矶、旧金山和其它几个地区。扩展调查原计划在本月结束，但FinCEN上周四宣布，在发现一些有利证据后，值得延长调查日期，规定将从2月24日起再延长180天的调查。

这个拓展调查还包括发布一项“地理目标法令”（Geographic Targeting Order，简称GTO），要求在指定地区的产权保险公司要提交在该地区通过空壳公司，用现金购买高端房产的买主或受益人的真实身份。房产受益人是指直接或间接拥有购买房产的实体25%及以上的个人。

这也就是说，用现金支付的买家如果想通过利用空壳公司做交易来掩盖自己的身份已经变得更加困难了。

根据FinCEN，调查发现，所有上报的房产交易信息中，大约有30%的受益人或买家是“可疑活动报告”所涉及的对象。这些报告是银行对客户资金来源感到担忧时必须呈递给当局的报告。

FinCEN上周四表示，收集到的信息证实了该机构对于借助空壳公司使用“全现金”方式购买豪华房地产的担忧。官员们表示，买家包括一些涉嫌在亚洲和南美洲参与腐败的人，和一个从事规模达1.6亿美元的可疑活动的人。

FinCEN代理主管Jamal El-Hindi表示：“‘地理目标法令’取得了宝贵的数据，协助了执法，并为我们今后解决房地产业的洗钱问题提供了信息。房地产业洗钱和非法资金流动是我们一直在采取措施要解决的问题，以确保我们继续建立一个有效且有力的监管方式。”

受调查地区及被查地区交易额门槛

根据“地理目标法令”的要求，以下地区的产权保险公司需要提交用现金购买的高端房地产交易中所涉及的个人信息：

1. 纽约市的所有行政区；

2. 佛州的迈阿密-戴德县（Miami-Dade County）、布劳沃德县（Broward County）和棕榈滩（Palm Beach）；

3. 加州的洛杉矶、旧金山、圣马刁（San Mateo）和圣克拉拉（Santa Clara）、圣地牙哥县（San Diego County）；

4. 德州的比尔县（Bexar County），包括圣安东尼奥（San Antonio）。

根据规定，各地区需要上报真实买主的房地产交易额的门槛不同，具体额度与该地区的房地产市场有关。比如，在曼哈顿地区，产权保险公司需要将所有现金交易额在300万美元或以上个体的信息进行上报，而在圣安东尼奥地区，上报的门槛是50万美元。

以下是所有被查地区的交易额门槛表格：



近年来，美国高端房产作为非法财富避风港的作用受到越来越严密的审查。有消息称，买家包括哥伦比亚大毒枭艾斯科巴（Pablo Escobar），赤道几内亚总统之子等人物。

全美房地产经纪人协会（National Association of Realtors）的数据显示，单单美国存量住宅市场（不包括商业和新建房地产）每年的交易中，大约四分之一的买家支付现金，外国买家的这一比例更高，为二分之一。每年通过现金交易从国外流入美国房地产的资金达约320亿美元，直到一年前，在美国还是可以匿名进行现金购房的。但自从去年FinCEN开始对那些利用空壳公司来隐藏身份进行高端房产交易的买家进行调查后，堵住了其认为输送非法钱财的一条主要管道。

如果你现在在美国高档社区买了房，一定要尽快把你的收入来源证明给找出来，不然就会涉及洗钱。如果你还没有在美国买房，那么在买房前请深思哦~